大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险你可能白买了的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险你可能白买了的解答，让我们一起看看吧。
99元的大病保险还买吗？
99元的大病保险可以买，但需要根据个人情况和需求来决定是否购买。
首先，大病保险是一种医疗保险，主要目的是为了报销因疾病或意外导致的医疗费用。虽然99元的价格相对较便宜，但购买时需要考虑个人的经济条件和预算。如果经济条件允许，购买大病保险可以提供额外的保障，减轻因疾病带来的经济压力。
其次，购买大病保险前需要了解保险的保障范围和理赔流程。不同的大病保险产品可能有不同的保障范围和理赔流程，需要仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围和理赔流程。
最后，购买大病保险需要选择信誉良好、服务质量高的保险公司。购买保险时需要了解保险公司的信誉和服务质量，避免因保险公司服务质量不佳或理赔困难而带来不必要的麻烦。
总之，购买99元的大病保险需要根据个人情况和需求来决定。如果经济条件允许，并且需要额外的医疗保障，可以考虑购买。但在购买前需要了解保险的保障范围和理赔流程，并选择信誉良好、服务质量高的保险公司。
如果没有患重疾，那么重疾险是不是就白保了？
如果没有患重疾，那么重疾险是不是就白保了？
感谢官方邀请。
这个问题问得好！很多人在买保险的时候都这样想过：我买了一份保险，如果用不上，那个钱不就白交了吗？
我帮你算一笔帐：目前多数家庭最喜欢买的重疾险，是同时包含身故和重疾责任的，30岁男性，15到20年交，每年3000元左右，保额只有10万左右。
你觉得每年交了3000多，万一往后几十年也不发生重疾，这钱就亏了。毕竟3000元和10万元，还是10万显得比较多。如果能理赔的话就好了。
但是，你有没有想过，重大疾病保险的平均治疗费用在30到50万左右。咱们***设真的理赔了。就按30万的治疗费用来算吧，保险公司付了10万，你还要自己再准备20万。
现在你觉得，保险是理赔了好呢？还是不理赔好？
关于重疾险，太多人认识不足而产生误区，虽然有保险意识，但在关键时刻保险产生不到它应该产生的价值。
所以，我在这里额外给大家3条建议：
1、人这辈子患大病的机率太高了，所以重疾险必备
经常听同业说重大疾病的罹患机率是72.18%，其实几年前就这么说了，我觉得这个机率应该会更高。因为我们都发现了一个事实：周围患大病（或癌症）的人，越来越多了。
72.18%可能是某个团队或机构，参考大数据得出的结论，这是从大的角度来看。我更愿意相信小的角度所发现的事实。你回想一下，朋友圈的各种筹款是不是越来越多了？再提起癌症白血病什么的，你是否已经快麻木了？
我认为每个人罹患重疾的概率是50%，只有患病与不患病两个结果。有的人一辈子吃喝嫖赌，嘛事没有；有的小孩一生下来就患有大病。所以说这也是每个人的命不同。
那你是否能够决定自己就是不患病的那一类人呢？如果不能保证，赶快去买重疾险。重疾险不仅仅要买，而且要赶快买。因为疾病来的时候是不会给你打招呼的。
如果从患病的角度来剖析人生，每个人都是一张牌，翻开了上面写着：会患大病和不会患大病。但这个结果只有等你生命快终结的时候才知道。所以你赌不起。
那些直到现在还在高呼‘保险就是骗人的’的人，我敬你是条汉子。你这是不做任何准备的向命运叫嚣。聪明的人，早就准备好了向命运反击的各式武器。
2、重疾险的额度不够，买了等于没买
既然人这一辈子可能患大病的概率非常高，也就是说每个人都会遇到重疾理赔的机会。只要患了大病，再买重疾险就会被拒保了，所以这个机会只有一次。
既然只有一次重疾理赔的机会，那为什么不把保额堆的再高一些呢。现在咱们谈论重疾险说这是‘保额’，但理赔的时候，这个保额就是一堆堆的钱啊。所以咱们现在买重疾险，就是为未来有一天患大病在存钱。
为什么我说保额不够，买了等于没买？基于一个理赔案例。某个女性客户患了乳腺癌，好在她家里人在她很小的时候就买了保险。她一看保额只有2万，傻眼了。
哪怕是今天看来保额挺合适了，在十年之后或更久，你也会觉得保险不够用。因为社会在发展，医疗费用支出也在提升，你就只能跟着形势不断加保提额。
目前重大疾病的平均治疗费用占30万到50万，咱们不知道将来治疗大病的平均费用。但最起码的，在规划重疾险的时候，保额要达到及格线吧。
设想一下，几十年以后患大病，保险公司理赔了10万。10万对每个家庭来说很多吗？不买保险的都能掏得起10万，你交了十几年的保险才理赔10万？你觉得是不是少了点？
就好像你参加同学聚会，给他们炫耀，看我厉害吧，在单位干了10年，奖励我一辆汽车。你同学就很不明白你炫耀的点在哪，任谁工作10年，都能买得起一辆汽车吧。如果你在某单位坚持10年，就是为了他们能奖励一辆汽车，那也太不值了。
3、重疾险和医疗险要搭配，才能真正的安心无忧
有位客户非常认可重疾险，觉得这种险种简直太好了。癌症什么的可以提前给付，这钱用来治病还是消费，保险公司管不着。即使没病也能到期返本，你的钱还是你的钱。
所以他一口气买了50万的重疾，但是在给他推荐医疗险的时候，各种不愿意：这种是消费型的吧？不返本吧？必须得自己先花了钱再报销吧？不要！
我就给他举了个例子：***设张三年收入20万，患大病了，治疗费用要40万，治疗3年可康复。他有50万的保额，还剩10万，看起来很赚。
可是这三年来，他能不能工作？这三年不工作，单位会给你留职吗？你一年能赚20万，这3年就是60万啊，这个钱谁来给你？这是因病的***收入损失。
张三不可能看病全程自己一个人吧，亲属或家人得请***或短工陪护吧，他们的收入损失或中断谁来给？后期的康复费用怎么办？剩余的10万够不够？
所以不要把重疾险单纯的看成治疗费，治疗费可以交给住院医疗险来报销。自己花在医院的钱，这钱本身就是你自己的，只不过通过社保+医疗险把这笔钱又捞回来了。
重疾险理赔的钱，是用来弥补未来3年不能上班造成的收入中断的损失，以及家人陪护成本，还有后期康复费用的，这些容易被人忽略的隐性收入损失才是大头。
重疾险和住院医疗（包括百万医疗）一直是业界公认的黄金搭档。不要觉得它是消费型就拒绝它。还是那句话，规划不得当，就是白规划。重疾+住院医疗，才能患病无忧。
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很多人认为，如果投保了重疾险，没有患重疾，重疾险就白买了。
表面上，确实是很吃亏。
不论是消费型还是返还型，没有得重疾，消费型的，钱没有了，白花了；返还型的，到了约定年龄，或返还所交保费，或除了返还所交保费还另外返还一定比例的相当于利息的钱。一笔钱，经过几十年，在保险公司放着，放到一定年龄，或70岁或80岁，不论返还所交保费还是另外加了一定比例的相当于利息的钱，能不能跑过这么多年的通货膨胀？恐怕很难。
若把这笔钱拿去投资，不论买银行的理财还是固定每年存五年定期，几十年后，也是一笔比较可观的数目。
不过，需要明白的是
一、保险的杠杆作用。就是说，花很少的钱，出险了能赔很多钱。
二、保险保的是确实存在却不知道会不会发生在自己身上的风险。看过一篇文章讲40岁后重疾的发生几率陡然提升。比如44岁以前的男生，发生重疾的概率仅为4.3%，44—59岁发生重疾的概率为18%，45岁前的女生，发生重疾的概率仅为4.6%，46—60岁发生重疾的概率为14.1%（这方面的文章很多，大家感兴趣可以去找来了解。我引用的是其中一篇文章中的数据）
现实中，所有罹患重疾的人不论是否买了保险，都很后悔。买了重疾险的，后悔当初没有多买，虽然获得理赔，理赔数额太小，以后再也买不了保险；没有买保险的，则后悔当初没有买保险，花自家的钱，除了用于治疗，也用于治疗后的康复和营养及日常花费。
三、保险的强制储蓄功能。很多人都有过这样的经历，工作好几年，月薪也不算太低，但几年下来并没有存下什么钱。现阶段，除了买房和买保险，能够存下一笔钱，有几个人能坚持每年每月固定存一笔钱的好习惯呢？
各位，谁也没有长了后眼，能够预料到自己将来一定会或不会罹患重疾，所以为了防备万一，提前为自己规划重疾险保障成了很多人的选择。
看看经常朋友圈里微信群里，各种水滴筹轻松筹，各种号召大家献爱心帮一把的帖子，不都是罹患重疾的病患家庭向全社会发出的求援呼吁么？他们哪家的重疾是自己逢年过节烧香拜佛求来盼来的呢？
每个人都是成年人，知道自己要什么，能够为自己的选择负责，并能承担自己选择带来的后果。
如果谁坚定地认为自己身体健康，作息规律，心态平和，性格开朗，经常锻炼，绝不会得什么重疾，即使得了，自己也有能力有信心面对，不愿意买保险，那就不买。
如果谁觉得不放心，不管消费型还是返还型，都愿意让自己有个保障，防个万一，那就提早规划。
仅供参考！
到此，以上就是小编对于重疾险你可能白买了的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险你可能白买了的2点解答对大家有用。
