大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于和少儿超能宝类似的保险的问题，于是小编就整理了6个相关介绍和少儿超能宝类似的保险的解答，让我们一起看看吧。
想给两岁宝宝买份保险，重点关注重疾意外和医疗，该选消费型还是返还型？产品该选择国外还是国内的？
谢邀，我们太平同仁已经回答了，我在补充点具体的，小孩办的话就是成长无忧（重疾）+医无忧（住院医疗）+爱无忧（意外）期交保费4200元，交30年，30年后只用续交医无忧和爱无忧，每年总共1000多点，可`续交到80岁，获得的保障有30万重疾，确诊就赔，50万住院医疗，有社会医疗住院无免赔，100%报销，每天200元住院津贴；20万意外，意外医疗住院每天50津贴。大人要优先办理，毕竟父母是孩子最好的保险！！
谢邀，我是太平洋保险的高级客户经理。
消费型或者返还型要看您的资金情况，资金富裕可以考虑终身大病＋住院医疗险，资金紧张就选消费型＋住院医疗险。还有一种综合的方案，选择定期大病类似于太平洋的少儿超能宝，交10年保30年。保额最高50万，届时子女长大成人，返还保费也可以做您的补充养老金。小孩子很容易生病住院，年交的住院医疗险建议一定配上。
涉及到政策与理赔风险，建议您尽量选择国内正规大型保险公司。理财可以考虑到资产保值等问题，可以考虑美金保单。
希望能帮助到您。
你好，保险本身是没有好坏之分，不过是按需购买才是性价比比较高的
保鱼君看到一个回答是这样说的：
我想他可能把消费型和一年期的产品搞混了，所谓消费型是指保费不返还，纯保障，返还型的，顾名思义，就是到约定时间投保人健在会把保费返还给投保人，纯保障类的消费型完全可以选择终身重疾险，相比返还型的，保费要少很多，这两种保费差别很大，保鱼君在《返还型VS消费型，保险返还保费到底怎么样》一文中写过：
所以至于保费要不要返还，选择权在投保人手里，按需购买
产品选择国内还是国外？
如果宝宝长期生活在国内，建议购买国内产品，优点在于：
1、不需要考虑费率升高或降低等问题
2、对疾病的理解可以有较为清晰的解释，不同国家或区域对疾病的定义是不同的，这点可能会引起理赔纠纷
3、各个国家或地区的疾病高发率不同，对重症的保障内容也不相同
4、现在国内很多产品已经可以做到很VIP式的服务，保障相对全面，如果有赴外就医需求的，很多保险公司也都有新的产品推出，应该会满足需求
希望能帮到你
关注保鱼君（微信公众号：我爱多保鱼）了解更多保险知识，公众号在线时间更长，有其他问题可以和保鱼君沟通，本着专业、中立、严谨的态度分析保险，根据每个人的需求，相信可以帮您找到最适合的保险
一、产品类型的选择主要得看家庭经济条件以及孩子保费的预算：
预算高：消费型+储蓄型。
预算低：消费型。
二、产品选择国内的还是国外的取决于长期居住的国家以及看病的国家：
1.在大陆居住少于半年的，国内部分公司是不允许购买的；
2.国内的保险基本可以满足需求，除非大财主需要资产配置多元化；
以上
意外和医疗都是消费型的，重疾险建议选择返还型的。
如果考虑孩子以后有出国的需求，可以考虑太平人寿，作为央企的太平，在国外有很多分支机构，88年的经营历史，海外寿险业务的经营经验，是其他国内寿险公司不能比的。
为什么选择返还型的重疾险呢？首先孩子小，这个时候买保险性价比最高，较少的保费就可以买较大的保额。可以考虑分红型的保险，这样，如果平安无事，保额是递增的，可以在若干年后给孩子作为补充养老金使用。
一般消费型的重疾险，推荐收入不高，但是又有保障需求的人购买。因为是消费型，可以用较低的保费买到较高的保额。但消费型重疾险每年到期购买，需要每年审核身体状况，一旦身体出现问题，保险公司承保会受到影响。
除了重疾医疗保险和意外险，大家还给孩子买了什么保险？
孩子刚出生给他买了国家的那种基础社保医疗保险，还另外购买了商业重疾医疗防止孩子突发大病有个保障，还有每年的商业意外险保障孩子生病住院的保障，除了这些基本保险还给孩子买了储蓄理财型保险，等于每年给孩子存一笔钱，在自己能力范围内可以一直为他每年定期存一笔，到他16岁可以自由支取，也可以不取放里面收利息，也算是对他未来一个保障吧。
除了重疾医疗保险和意外险，大家还可以给孩子买子女教育保险，妈咪宝贝，复星联合，少儿金福，太平洋，平安小福星，少儿平安福2019，中国太平，金佑人生，少儿超能宝3.0，太平洋保险，少儿国寿福，中国人寿，平安一生保，中国平安，常青树少儿版，华夏保险。
孩子出生后，一定要给孩子准备一笔教育基金，因为教育基金越早投保越好，资金积累也越多，可以给孩子提早进行教育规划，提前储蓄教育基金。
还有一个因素是在我们人一生中，能够创造财富的时间是有限的，大部分时间是消费，所以能够提前储备财富是最好的！
小孩保险，教育基金险，婚嫁险等，现在的保险，可以说品种繁多，什么年龄段，保险公司都有可以买的险，只要你说买保险，都会给你推荐，其实买保险不需要看别人买什么险，要根据自身的经济情况，买一二个就可以了孩子有重疾医疗保险和意外险，很好了，教育险，婚嫁险都不是重要的，所以小孩买保险就买需要的，不攀比。
教育险，每年几百，完全没有经济压力，到孩子上大学时，第一年的学费就有了，最好从零岁开始买，很划算的，也是这给孩子小小的投资。我就是从06年开始买的，每年600，那时相当于一月工资，现在工资涨了，都有点后悔没有多买点，这个看个人情况而定吧
太平洋保险超能宝保什么？
太平洋超能宝庆典版是太平洋保险推出的首款新定义少儿重疾险。这款产品属于两全保险，除了有重疾保障外，还有满期保险金，即在保障期内未出险，保障期满可以返还1.5倍的保费。
太平洋超能宝（庆典版）疾病保障全面，涵盖120种重疾＋20种少儿特定重疾＋60种特定疾病，疾病保障全面，高发疾病覆盖全。期满可返还返还150%已交保费；
超能宝（庆典版）提供重疾住院津贴，基本保额x1%x实际住院天数，单次90天，一年180天，累计限1000天。重疾住院津贴最高可达100%保额，可以弥收入损失。保费双豁免，超能宝（庆典版）不仅提供被保险人豁免责任，还提供投保人豁免责任，双重“安全”。
少儿超能宝两全保险什么意思？
少儿超能宝两全保险是一款少儿重疾险，有多个版本，目前的版本是少儿超能宝庆典版，属于组合投保的产品，主险是超能宝庆典版两全险和附加超能宝庆典版重大疾病保险。
保障内容包括了120种重疾保障和60种特疾保障，其***疾最高赔到5次，此外还有20种少儿重疾额外赔保额，相当于赔到保额200%。有身故和重疾住院津贴，平安满期后可以返还150%保费。交费期是10年或15年交费，保障期有30年，属于定期保障少儿重疾险。
太平洋保险公司的超能保儿童险怎么样？
少儿超能宝是指出生满30天一17周岁，10年交费，保30年，60种重疾+12种轻症疾病的健康险；
到期返还所交保费150%重疾保险金，给付基本保额十已交保费，轻症额外给付，额外给付基本保额的20%并豁免后续保费，投保人身故，全残，重疾保费豁免。
少儿超能宝具有投保人身故、全残、重疾豁免、被保险人轻症豁免功能；
0-17岁孩子都可以投保；
保障30年，不是到30岁；
重大疾病60类，轻症12类，是市场上保障最全面的少儿重疾险（某安的45种，某寿的35种）；
如果不幸发生重疾，赔偿重疾保额过后退还所交保费（其他公司是没有退的哦）；
如果不幸发生轻症，额外赔付20%的保额，不减重疾保障额度，后续保费免缴；
30年期满，只要没有发生重疾理赔（即使发生轻症也不算），退还所交保费的1.5倍。
给刚出生婴儿购买保险，太平洋保险的金诺人生跟少儿超能宝3.0怎么样？
太平洋保险从业5年经验 两款保费保费相差不多 超能宝和金诺人生都是100种重大疾病和50种轻症 轻症额外保额20%加豁免 赔付方面超能宝15种重疾2倍赔付加退还保费！如没发生理赔到期给付150%. 我一般都会推荐超能宝 ！因为保险产品在不断更新 保险就应该关注保障！超能宝保障全面一点和人性化！ 到期后小孩也成年了！退还的保费你小孩可以根据当时的环境去购买更合适的产品！ 一点建议！如有疑问！欢迎私聊！
少儿超能宝3.0不推荐购买！
少儿超能宝3.0是一款少儿重疾险，保障期间为30年，更重要的，少儿超能宝3.0是返本型保险；
我们直接来看产品形态；
在产品构成上，少儿超能宝3.0保障***由少儿超能宝两全3.0+附加少儿超能宝重疾3.0构成；
对于0岁男宝，购买少儿超能宝3.0 50万保额，10年交费，保费是5100元/年，其中少儿超能宝两全3.0保费3880元（占比76%），附加少儿超能宝重疾3.0保费1220元（占比24%）；
为什么要把它的保费构成都说的这么清楚？
看了下面这张图你就知道了；
占产品保费76%的少儿超能宝两全3.0提供的保障是：
保险到期返还150%保费；
保险期间被保人身故，返还100%-150%保费；
投保人身故/全残豁免保费；
占产品保费24%的附加少儿超能宝重疾3.0提供的保障是：
100种重疾50万保额+已交保费；
15种少儿特疾100万保额+已交保费；
50种轻症10万保额，最多赔付3次；
投保人重疾豁免；
被保人轻症豁免；
很显然，我们给宝宝买少儿超能宝3.0这款产品，最重要的目的是获取重疾保障的，也就是附加少儿超能宝重疾3.0提供的那一部分保障；
保险到期如果没有发生理赔返还所交保费，这本来是我们对保险产品额外的一点点小需求，但就是这没有实质保障作用的小需求，它却占了我保费支出的76%；
本来1220元/年就能解决的保障问题，却偏偏要花5100元/年，你确定这真的是你想要买的保险产品吗？
我想，对多说伙伴来说，并不是。
有伙伴可能会怀疑，哪一款超儿保险买50万保额只需要1200元？
百年大黄蜂2号可以，提供与附加少儿超能宝重疾3.0类似保障，0岁男宝购买50万保额，保障30年，交费10年，附加投保人豁免（30岁男）的情况下，保费是1057元/年；
其实，你也可以简单的想一想；
我们买一份少儿超能宝3.0重疾险，发生重大疾病了保险公司能赔付50万，没有发生重大疾病，保险公司到期还返还150%保费；
那保险公司赔付的50万保险金从哪里来的？额外返还的50%保费又是从哪里来的？不可能是保险公司自己掏腰包的吧？
所以，返本保险逻辑上就是有漏洞的，背后必然有你没有发现的坑的；
返本保险的实质，从少儿超能宝3.0的保费构成上你也可以看得很清楚了；
本来这款产品提供的重疾保障保费只要1220元就能解决了，为了返本，保险公司额外多收取3880元保费，然后用这笔钱去做投资，只要能获取3%以上的投资收益，保险公司就有足够的钱返还保费了，再多的投资收益就是保险公司自己的利润了。
消费者买返本保险从保险公司占到便宜了吗？
并没有，保险公司最终返还我们的150%保费，本身就是我们买保险时多交的钱以及这部分钱的投资收益；
保险返本，除了让消费者心理上好受一点，实际上没有得到任何好处；
简单总结：
通过少儿超能宝3.0的保费构成你也看到了，5100元的保费中，有76%是两全险的保费，主要作用就是到期返还150%保费；而我们真正想要的重疾保障，仅仅占用了24%的保费；
这样的返本保险，并不是我们购买保险的初衷；
要记住：
我们买保险最根本目的是为了获取保障的，其他一切花里胡哨的功能都可以不要，也都没必要。
到此，以上就是小编对于和少儿超能宝类似的保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于和少儿超能宝类似的保险的6点解答对大家有用。
